微信小程序让传销平台无处遁形

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　　中国消费者报报道(记者 冯松龄)6月19日，北京消费者王女士向《中国消费者报》记者咨询，在她加入的诸多“宝妈”微信群中，经常看到一些刷屏的儿童“爆款”用品如纸尿裤等，其营销模式十分诡异，怀疑是传销。按照记者的建议，王女士打开了微信小程序“灵鲲金融风险查询举报中心”，输入该纸尿裤的名称，发现该产品竟因疑似传销已被举报1144次，于是放弃了购买。

　　“灵鲲金融风险查询举报中心”是腾讯于6月初推出的。近日，腾讯安全云部总经理、腾讯安全反诈骗实验室负责人李旭阳接受《中国消费者报》记者采访时表示，建立这个平台的目的就是揭露各类金融传销、诈骗，对有价值的重要线索会及时移交给监管部门，保障金融消费者的权益。

　　网络传销忽悠人

　　近年来，传销、非法集资等非法金融活动频频出现。腾讯最新的数据显示，以互联网传销平台为例，2016年出现的平台数占比为26%，2017年新出现的平台数量占比超过60%。“互联网传销打着创新的名义，利用新型社交媒体快速发展的势头，通过网络发展下线，通过移动支付、虚拟币等新型手法交易，都会给监管带来一定挑战。”李旭阳分析称，就目前收集了解到的传销组织类型分布来看，金融投资理财类、商城返利、虚拟币、微商类型的传销组织数量最多，成为新型网络传销的主流模式。

　　记者梳理发现，对于新型互联网传销，传统的监管面临着“四难”：

　　识别难。大量平台打着金融创新的旗号，给平台识别带来困难。互联网在面向普通消费者提供高效、便利的金融服务的同时，也为一些不法分子所利用，将金融诈骗、金融传销包装成“创新”产品和模式，名目繁多、花样翻新。这些非法信息和活动隐蔽性强，监管部门还缺乏有效的平台发现机制。

　　定性难。非法集资、传销等涉众型金融平台由于参与人数众多，定性必须谨慎。互联网环境中的金融业务呈现出明显的混业化、多元化、跨地区发展特征，在客观上增加了规则适用的不确定性。

　　预警难。目前，多部门之间缺乏快速反应机制和整体的金融风险联防联控体系，单一部门又缺少多维度数据支撑，很难对金融平台的风险给出准确及时的预警。

　　处置难。善心汇、钱宝等涉众网络传销和金融平台往往参与人数众多，一旦发展到一定规模，关停处置时可能对社会稳定造成影响。“新型网络传销存在传播快、地域分散、隐蔽性强等特点，需要在技术上采用创新的方法及时主动发现。”李旭阳说。

　　可提供一键查询

　　2017年 11月，原工商总局与腾讯公司就“打击传销活动、清理网络传销信息、完善社会共治体系”等进行沟通，双方正式签订了《网络传销监测治理合作备忘录》。双方将共同建立网络传销监测治理基地，围绕传销违法活动的线上监测、调查处置、善后处理、宣传教育、法律研究等开展全方位合作。基地将执法部门的“云上稽查系统”与腾讯公司的“网络传销态势感知系统”进行技术对接，开展线上监测、数据传输等工作。双方还将充分利用典型案件、热点事件等，联合开展多种形式的宣传教育，帮助公众增强反网络传销意识，助力社会共治体系不断完善。

　　腾讯结合自身的大数据优势，提出了金融、传销风险态势感知和预警的解决方案。据李旭阳介绍，该方案从基于人工智能的平台识别、基于数据挖掘的多维度信息关联、基于知识图谱的平台风险指数计算、高危平台预警4个环节入手，能较为全面地发现互联网上活跃的传销等金融风险平台，并且依据多源数据融合技术整合多个维度的数据，计算风险指数，对发现的高危平台及时给有关部门提供预警信息，配合有关部门对非法平台“打早”“打小”，具有识别全、预警快等特点。

　　这个方案就是王女士使用的全称为“灵鲲金融风险查询举报中心”小程序。6月15日，该小程序正式上线运行，主要提供查询、曝光、举报3种功能。记者体验发现，通过该小程序不仅可以举报疑似传销平台，普洱币、中非币、五行币等已被定性并曝光的虚拟币传销案例也被收录其中，方便用户查询。

　　在举报查询中心的首页，记者看到“热点平台曝光”栏目中罗列了诸多传销或疑为传销的平台或组织。传销案例均为已被执法部门查处并定性，疑为传销则主要来自媒体曝光或公安机关查处的案例。记者随机点击名为“1040工程”的曝光链接，页面显示有平台名、举报类型、关联项目等。记者看到，信息来源显示有南昌市公安局、常州市公安局、奉化市公安局等，同时提供相关报道的链接。

　　打开查询功能，只需输入相关平台的名称，就可以一键查询该平台是否已被定性为非法网络平台，类型包括但不限于传销、非法集资等。记者以五行币、中非币等为关键词查询，结果显示有举报类型(传销、疑为传销两类)、被举报人次、外部判断结果等信息。

　　打开举报页面，需要提供QQ号、平台名、所属公司、类型、APP名称、违规线索(10个字以上)、证据截图等，其中平台名、类型和违规线索为必填项目。

　　平台同时提示用户，举报的违规信息用于辅助监管部门打击网络传销和金融诈骗，提交需要承担虚假举报造成的后果，同时后台将对登录账号的举报记录进行同步更新。

　　护航普惠金融

　　“灵鲲大数据金融安全平台致力于克服并解决现有金融行业在数据、算法、计算力3个方面暴露的问题，同时采用基于金融犯罪样本挖掘金融风险并进行数据化、可视化的方式方法，以及建立从监测、分析、模型拟定、欺诈定型的全流程管理，搭建了从数据源管理到风险展示的系统架构。”李旭阳说。

　　李旭阳介绍说，通过腾讯安全全网活跃网址和应用APP的感知能力，结合腾讯大数据和人工智能平台，灵鲲金融风险监管平台目前已经覆盖智慧审批、本地大数据智能分析引擎、互联网金融全量风险感知预警、消费者举报等模块，并完成了P2P、金融传销、外汇交易、投资理财等十多个金融类别的识别与风险指数计算，已经掌握全网4万多家金融平台、3400多家传销平台。

　　“这个平台将有效护航普惠金融。”李旭阳说，一方面，通过灵鲲对涉众型金融风险进行实时智能动态监测，对于非法集资、金融传销等犯罪识别覆盖可达到99.99%以上，另一方面，腾讯通过灵鲲提供金融智能风控服务，目前已经实现亿级以上日流水的止损，止损规模在持续增长中。

　　李旭阳透露，下一步除了推动AI等技术在防范金融风险领域的运用之外，腾讯还将加强与监管部门和技术企业在监管科技领域的合作。“目前，许多互联网技术企业通过大数据、机器学习等技术，在打击金融黑产、风险管理、违法预警等领域形成了成熟实践，可以通过AI技术早识别、防风险”。