金融安全报告：网络传销活跃人数超千万 直销企业涉嫌传销手法“冒头”

2018年，互联网金融行业在见证爆发式的增长之后，也经历了史上最严监管整改的变化，行业合规化趋势越来越明显，保障安全性成为行业和大众普遍关心的问题。近日，腾讯安全正式对外发布《2018年互联网金融安全报告》(以下简称《报告》)，结合腾讯灵鲲监管科技平台和腾讯安全神鸮大数据市场监管平台提供的安全大数据，对互联网金融安全态势以及网络借贷、非法集资、网络传销、金融诈骗等常见安全风险进行了详细分析。

《报告》指出，2018年国内累计发现涉嫌传销平台达到5000余家，活跃人数超过千万;P2P网贷平台达到1.2万家，其中中高风险平台占比约为68%，较上半年增长了24%。与此同时，直销企业涉嫌变相传销案件高发，以保本保息、荐股为代表的金融虚假广告诈骗层出不穷，互联网金融安全形势依旧严峻。

网络传销活跃人数超千万 直销企业涉嫌传销手法“冒头”

金融平台通过传销的手法，借助互联网和社交网络快速发展壮大，风险等级呈指数级增长。《报告》显示，2018年检测到疑似传销平台达到5000余家，活跃参与人数超过千万。金融投资类传销、虚拟币传销、商城返利和微商旗号类、招商加盟类传销，已经发展成为新型网络传销的主流模式。

部分直销企业在运营活动中，因虚假夸大宣传、涉嫌传销等违规行为被查处，引发广泛热议。据公开报道显示，2018年，全国工商和市场监管部门共计查办直销违法案件59件，罚没金额共计3200万元。《报告》披露，截至2018年12月31日，全国已经获取直销牌照的公司有91家，其中外商投资企业占比约36%。从注册地来看，直销企业主要集中在经济发达地区，广东、山东、上海、天津位居前列，西部省份相对较少。

P2P网贷行业监管持续收紧 防风险仍然是主要任务

为了正本清源，保障P2P企业的健康发展，2018年相关部门在监管方面持续加码。8月中旬，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，同时下发的还有108条《P2P合规检查问题清单》，要求P2P网贷平台在2018年12月底前完成合规检查。根据要求，网贷平台备案验收后或将被分为合规、整改、兼并、清退四大类分类管理，合规的优质平台将可以留下来继续发展，反之则面临着被清退和淘汰。《报告》显示，在严监管形式下，2018年P2P平台停业在7、8月进入高峰期，此后逐步趋于平稳。

P2P网贷平台风险防控情况仍然不容乐观。截至2018年12月，腾讯灵鲲监管科技平台累计发现P2P网贷平台超过1.2万，其中风险较高的占比约为68%，相比上半年统计时提升了24%。

不仅仅是P2P平台，私募机构也开始“套路”。日前，中国证券投资基金业协会发布《关于失联私募机构最新情况及公示第二十五批疑似失联私募机构的公告》，公布39家私募机构疑似失联，造成投资者损失惨重。值得注意的是，本期通报疑似失联的39家机构中，多家机构与网贷平台密切相关。

P2P行业的专项整治和大量“失联”，也给私募基金的风险防范敲响了警钟。日前，中国证券投资基金业协会发布《关于失联私募机构最新情况及公示第二十五批疑似失联私募机构的公告》，公布39家私募机构疑似失联，造成投资者损失惨重。值得注意的是，本期通报疑似失联的39家机构中，多家机构与网贷平台密切相关。

金融产品虚假宣传成风 保本保息和荐股类虚假广告占比近七成

互联网金融交易平台种类多样、名目繁多，主要包括外汇、期权、期货、贵金属、大宗商品、文化产权、基金、证券、虚拟币等。从已收录平台的分布情况来看，数量最多的是基金，占比达到65%，其次分别是贵金属和大宗商品，且多集中在北上广等经济发达地区。

非法金融交易平台藏匿其中难以分辨。为了提高自身可信度，部分非法平台通过正规公司注册、网站注册、网站备案展开互联网业务，带来荐股诈骗、网络赌博、微盘二元期权、“虚假国家项目”等金融风险。打着“保本保息”、“无投资风险”和“推荐股票保证获益”旗号的金融类虚假广告屡禁不止。通过腾讯安全神鸮大数据市场监管平台的虚假广告监测模块，针对违反《广告法》相关规定投放虚假广告的情况进行大数据分析，发现金融类违规广告的类型主要是保本保息宣传和股票推荐类，占比达到68%。

面对互联网金融行业愈发严峻的安全挑战，腾讯安全一直倡导以安全科技为先导，发挥社会多方协作力量，形成安全风险联防共治。作为腾讯安全面向企业和政府机构推出的金融监管科技产品，腾讯灵鲲监管科技平台充分发挥腾讯在安全大数据和AI方面的能力积累，具备平台覆盖广、信息感知快、风险识别精准等多重优势，已经协助国家工商总局、北京金融局、深圳市金融办等超过15个省市的政府监管部门对涉众型金融犯罪进行预警和打击，助力百余家银行、金融机构实现智能风控，每天预警的欺诈事件达数百万次，涉及资金规模超过10亿元。

展望 2019 年，以AI和大数据为代表的金融安全科技有望继续高速发展，配合腾讯安全日益成熟的行业解决方案，为相关部门提供可复用推广的智慧监管模式，助力打击互联网金融犯罪、防范新型金融安全风险等问题，为推动智慧监管和金融服务创新提供良好示范。