典型案例告诉你什么是非法集资

近年来，随着人们生活水平的提高，群众参与投资理财的需求日渐旺盛。针对群众需求，一些不法分子将非法集资包装成私募基金、P2P、健康服务、高科技产品等，但无论非法集资形式如何变化，其以高额回报为诱饵、面向社会公众吸收资金的本质特征不变。

防范非法集资，要做到“四个不”：对高息诱饵不动心、对老板“实力”不崇拜、对企业“背景”不迷信、对熟人“热心”不轻信。下面向大家介绍几个非法集资案例，提醒广大群众自觉抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道。

一、App平台涉非法集资案

2018年4月，单某某利用杭州红创金融信息服务有限公司上线运营“红创金服”平台，并配套开发推广手机红创金服App，以个人车辆抵押借款及企业信用贷款为标的，预期年化收益率10%~15.6%，向社会不特定对象吸收存款。2018年7月,该平台逾期，通过司法机关侦查、审理，发现该案涉及未兑付金额近5189.63万元，涉及未兑付人数1203人，追缴赃款3777.28万元，投资人损失约1412.36万元。2020年7月2日，经法院审理以非法吸收公众存款罪判处单某某有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元。

二、第三方理财涉非法集资案

2008年至2012年间，昝某某得知某投资管理有限公司经营煤炭、石油等业务需要资金，遂利用自己在保险公司的工作便利，主要针对保险公司客户，在保险公司办公场所等地，通过口口相传的方式宣传介绍以君安公司为名的投资理财，许以5%~26%的年息，共向社会不特定对象100人非法吸收资金合计人民币1420余万元。同时，昝某某还利用工作便利，许以按年息15%~30%的提成，发展保险公司的其他业务员对外宣传介绍，并自行确定5%~25%的年息，向社会不特定对象190余人非法吸收资金合计人民币1590余万元。后经法院审理，判决昝某某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币30万元。

三、“虚拟货币”涉非法集资案

2019年，高某（另案处理）等人利用境外服务器设立“通证银行”投资平台，对外宣称可存储主流“虚拟货币”理财，承诺随存随取，不设锁仓，以日息1‰~8‰的高额回报等静态收益模式向公众吸收比特币、以太坊等虚拟货币。同年6月，该平台虚拟货币无法提取。同年7月，该平台将储户的主流货币强制转化成TB资产。此后，该平台关闭，无法登录。

被告人林某等人以“通证银行”平台为依托，以投资该平台可持币生息、推荐投资人可获得返利等高额回报为诱饵，以在多地召开推介会、宣讲会等方式进行宣传，分享投资理财经验，并通过微信推广，鼓励社会公众将虚拟货币存入“通证银行”。根据目前报案人员统计，经林某等人宣传，共吸收59人虚拟货币价值在人民币1500万元以上。

经链上资产追踪调查分析发现，价值人民币约673.66万元的虚拟货币充值到林某的钱包地址中。被告人林某未经有关部门依法批准，以投资虚拟货币为名，以高额回报为诱饵，向社会公众吸收资金，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。经法院审理，被告人林某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币15万元。

温馨提示

消费者要警惕各类新型非法集资，增强风险防范意识。

一是消费者应选择银行、保险、证券等合法金融机构进行投资。对于投资平台要有客观的认识，要识别是国家设立的金融平台，还是私营企业。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。

二是投资要理性。投资过程中，消费者要了解企业或个人吸收资金行为是否符合金融管理法律规定，考察企业或个人真实的资产、运营状况，分析其承诺的收益是否合理，不要被“耀眼的招牌、诱人的项目、高额的收益”等表象所迷惑而盲目投资。对照同期银行贷款利率和普通金融产品的回报率，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。

三是增强风险意识。高收益往往伴随着高风险，非法金融活动更是蕴藏着巨大的风险。投资首先要考虑资金安全，不要受高息诱惑，避免“捡了芝麻，丢了西瓜”。通过政府主(监)管部门网站，查询相关企业是否具备“金融许可证”。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，而在地下操作，诱惑群众购买。

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